Plan de trésorerie avec l'IA : le prévisionnel sur 12 mois
Faire son plan de trésorerie avec l'IA : partir du relevé bancaire, lister les échéances, construire le tableur sur 12 mois et tester les scénarios. Prompts.
En bref
- L'IA est utile pour poser les bonnes questions, structurer le document et rédiger une première version propre de chaque partie.
- Les chiffres viennent de vous : devis réels, loyer, prix pratiqués autour de vous, salaire visé. Jamais d'un marché « estimé » par l'IA.
- Claude peut produire un prévisionnel sur tableur avec ses formules ; faites-le vérifier par un expert-comptable ou votre réseau d'accompagnement.
Que peut faire l'IA dans un business plan ?
Un business plan sert à deux choses : vérifier vous-même que le projet tient debout, et convaincre un banquier, un investisseur ou un réseau de prêt d'honneur. L'IA aide surtout sur la forme et sur la rigueur des questions. Elle ne connaît pas votre quartier, vos fournisseurs ni vos futurs clients.
| Partie du business plan | Ce que l'IA fait bien | Ce qui reste à vous |
|---|---|---|
| Présentation du projet et du porteur | Mettre en forme votre parcours, clarifier l'offre en trois phrases | Les faits, la motivation, les compétences réelles |
| Étude de marché | Proposer un plan d'enquête, un questionnaire, une grille d'analyse des concurrents | Les chiffres sourcés, les visites, les entretiens avec de vrais clients |
| Stratégie commerciale | Lister les canaux possibles, rédiger le positionnement | Le choix des canaux et le budget |
| Prévisionnel financier | Construire la structure du tableur et les formules | Toutes les hypothèses : prix, volumes, charges, salaire |
| Synthèse | Résumer le tout en une page lisible | Vérifier que rien n'a été ajouté ou arrondi |
Faire un business plan avec l'IA : la méthode en 6 étapes.
- Se faire interroger 45 min
Au lieu de demander « écris mon business plan », demandez à Claude de vous poser les questions une par une. Vous répondez avec vos mots, même de façon brouillonne. Le prompt est plus bas.
- Rassembler les chiffres réels quelques jours
Devis de matériel, bail ou proposition de loyer, tarifs d'assurance, prix des concurrents relevés sur place, cotisations selon votre statut. L'IA peut vous donner la liste des chiffres à chercher, pas les chiffres eux-mêmes.
- Construire le plan du document 10 min
Si votre banque ou votre réseau d'accompagnement vous a fourni un modèle, donnez-le à Claude et demandez-lui de suivre exactement ce plan.
- Rédiger partie par partie 2 à 3 h
Une partie par message, à partir de vos réponses. Relisez chaque partie avant de passer à la suivante, en supprimant tout ce que vous ne pourriez pas défendre à l'oral.
- Bâtir le prévisionnel 1 à 2 h
Demandez un fichier Excel avec un onglet « hypothèses » séparé et des formules visibles. Vous changez une hypothèse, tout se recalcule.
- Faire relire par un humain selon vos rendez-vous
Un expert-comptable, un conseiller de chambre consulaire ou d'un réseau d'accompagnement à la création. Ils voient en quelques minutes une hypothèse irréaliste.
Les prompts à copier.
Étape 1 : l'entretien
Je prépare le business plan de mon projet : [une phrase, par exemple « ouvrir un atelier de réparation de vélos à Villeurbanne »]. Jouez le rôle d'un conseiller en création d'entreprise exigeant. Posez-moi les questions une par une, en commençant par l'offre et les clients, puis la concurrence, l'emplacement, les moyens nécessaires, le financement et ma rémunération. Quand une réponse est floue, demandez une précision. N'écrivez rien du business plan avant la fin de l'entretien. À la fin, listez les chiffres que je dois encore aller chercher.
Étape 4 : une partie
À partir de mes réponses, rédigez la partie « Étude de marché » en suivant le plan de mon modèle. Utilisez uniquement les informations que je vous ai données. Quand un chiffre manque, écrivez [À COMPLÉTER : ...] au lieu de l'estimer. Ton factuel, phrases courtes, pas de superlatifs.
Étape 5 : le prévisionnel
Créez un fichier Excel de prévisionnel sur 3 ans pour ce projet. Onglet 1 « Hypothèses » : toutes les valeurs que je vous ai données, une par ligne, avec leur source. Onglets suivants : chiffre d'affaires mensuel la première année, compte de résultat, plan de financement initial, trésorerie mensuelle. Toutes les cellules calculées doivent être des formules qui renvoient aux hypothèses. Signalez les hypothèses manquantes au lieu de les inventer.
La création de fichiers Excel, Word ou PDF est disponible dans Claude, y compris sur l'offre gratuite selon l'aide d'Anthropic consultée en novembre 2026, avec des limites d'usage plus basses. Pour analyser ensuite le fichier ou un export existant, voir analyser un fichier Excel avec Claude.
Formation en ligne Claude au travail
La formation en ligne montre comment conduire Claude par questions plutôt que par une seule grosse demande, et comment lui faire produire un tableur dont vous pouvez vérifier chaque formule.
Pourquoi l'IA ne doit pas inventer vos chiffres.
C'est le piège principal. Si vous demandez « quelle est la taille du marché de la réparation de vélos à Lyon ? », vous obtiendrez une réponse précise, bien tournée, et souvent invérifiable. Un modèle de langage produit des chiffres plausibles ; il ne les tire pas d'une base de données fiable, sauf s'il cite une source que vous pouvez ouvrir. Voir pourquoi une IA peut se tromper avec assurance.
Les règles simples :
- Chaque chiffre du business plan a une source que vous pouvez montrer : devis, étude publiée, relevé de prix, statistique officielle.
- Si vous utilisez la recherche web de l'outil, ouvrez les sources citées et vérifiez que le chiffre y figure vraiment, pour la bonne année et le bon territoire.
- Le chiffre d'affaires part du bas : nombre de clients par jour multiplié par le panier moyen et par les jours d'ouverture, pas d'une « part de marché ».
- Demandez à Claude de jouer l'avocat du diable : « Quelles sont les trois hypothèses les plus fragiles de ce prévisionnel, et que se passe-t-il si chacune baisse de 30 % ? »
Ce que l'IA ne doit pas faire seule.
- Choisir votre statut juridique ou fiscal. Elle peut expliquer les grandes différences, mais les seuils et les règles changent. La décision se prend avec un expert-comptable ou un conseiller.
- Calculer vos cotisations ou vos impôts à votre place. Utilisez les simulateurs officiels ou votre comptable, puis reportez le résultat dans les hypothèses.
- Remplir des aides ou des prêts en votre nom. Conditions et montants se vérifient auprès de l'organisme qui les accorde ; voir les aides publiques pour les PME pour la démarche.
- Envoyer le document tel quel. Un business plan que vous ne savez pas défendre à l'oral ne passe pas un rendez-vous bancaire.
Comment relire un business plan écrit avec l'IA ?
Trois passes suffisent. D'abord, cherchez les crochets [À COMPLÉTER] et les phrases vagues (« un marché en pleine croissance », « une forte demande ») : remplacez-les par un fait ou supprimez-les. Ensuite, contrôlez le prévisionnel ligne par ligne contre l'onglet « hypothèses ». Enfin, lisez la synthèse à voix haute : si une phrase ne ressemble pas à ce que vous diriez, réécrivez-la.
Un dernier test utile : demandez à Claude de lire le document comme un chargé d'affaires bancaire et de lister les questions qu'il vous poserait. Préparez une réponse à chacune avant le rendez-vous.
Passer à la pratique.
Ouvrez une conversation, collez le prompt d'entretien et répondez aux questions pendant trois quarts d'heure. Vous saurez à la fin ce qui est solide, ce qui manque, et quels chiffres aller chercher. Le business plan lui-même n'est que la mise en forme de ce travail. Pour une petite équipe qui veut prendre ces réflexes sur ses propres dossiers, une formation sur site ou en visio peut partir de votre projet réel.
Formation en ligne Claude au travail
La formation en ligne « Claude au travail » reprend ces méthodes sur des cas de bureau concrets : prompts, projets, fichiers, vérification. Vous avancez à votre rythme, sur vos propres documents.
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Questions fréquentes.
Peut-on faire un business plan gratuitement avec l'IA ?
Oui. La version gratuite de Claude ou de ChatGPT suffit pour l'entretien et la rédaction. Les limites d'usage obligent parfois à étaler le travail sur plusieurs sessions, surtout pour la création du tableur.
Un banquier voit-il qu'un business plan a été fait avec l'IA ?
Il voit surtout un document générique : phrases creuses, chiffres de marché sans source, prévisionnel trop régulier. Un business plan fondé sur vos chiffres et relu par vous ne pose pas de problème, quel que soit l'outil.
L'IA peut-elle faire l'étude de marché ?
Elle peut préparer le questionnaire, la grille d'analyse des concurrents et la synthèse de vos relevés. Les données elles-mêmes viennent du terrain et de sources publiées que vous vérifiez.
Claude peut-il créer le prévisionnel financier sur Excel ?
Oui, Claude peut produire un fichier Excel avec des formules. Demandez un onglet d'hypothèses séparé pour pouvoir tout vérifier et modifier, et faites relire le résultat par un professionnel.
Combien de temps faut-il pour faire un business plan avec l'IA ?
La rédaction peut tenir en une journée de travail. La collecte des chiffres réels, des devis et des avis prend plus longtemps, et c'est elle qui fait la valeur du document.