Business plan avec l'IA : la méthode pas à pas avec Claude
Faire un business plan avec l'IA : les questions à préparer, les prompts pour chaque partie, le prévisionnel sur tableur et ce que le banquier vérifiera.
En bref
- Un plan de trésorerie suit les encaissements et décaissements réels, mois par mois, et pas le chiffre d'affaires facturé.
- Partez d'un export bancaire de 12 mois et d'une liste d'échéances connues ; l'IA classe, totalise et construit le tableur.
- Gardez un onglet hypothèses séparé, testez un scénario prudent, et faites valider par votre expert-comptable avant de le montrer à votre banque.
Pourquoi un plan de trésorerie, même pour une TPE ?
Une entreprise rentable peut manquer d'argent : un gros client qui paie à 60 jours, une échéance de TVA ou de cotisations au mauvais moment, un achat de matériel, et le compte passe dans le rouge. Le plan de trésorerie sert à voir ces creux deux ou trois mois à l'avance, quand on peut encore agir : relancer, décaler un achat, négocier une facilité avec la banque.
La plupart des dirigeants de TPE savent qu'ils devraient en tenir un et ne le font pas, parce que la mise en place est fastidieuse. C'est précisément la partie que l'IA prend en charge.
Quelles données préparer ?
| Donnée | Où la trouver | À quoi elle sert |
|---|---|---|
| Relevés bancaires des 12 derniers mois | Export CSV ou Excel depuis votre banque en ligne | Point de départ, saisonnalité, charges récurrentes |
| Solde actuel du compte | Banque en ligne | Solde d'ouverture du plan |
| Factures clients émises non encaissées | Logiciel de facturation | Encaissements des prochaines semaines |
| Échéances connues | Contrats, échéancier de prêt, avis d'échéance | Loyers, emprunts, assurances, abonnements, impôts et cotisations |
| Projets de l'année | Vous | Embauche, investissement, hausse de loyer, nouveau contrat |
Avant d'envoyer les relevés, retirez si possible les numéros de compte complets, et vérifiez vos réglages de confidentialité ; voir quelles données confier à une IA.
Faire son plan de trésorerie avec l'IA : la méthode en 5 étapes.
- Classer les opérations passées 10 min
Claude range chaque ligne du relevé dans une catégorie (ventes, achats, salaires, loyer, cotisations, impôts, emprunt, autres) et vous montre ce qu'il n'a pas su classer.
- Corriger les catégories 15 min
Vous corrigez les erreurs : un virement de client pris pour un remboursement, un achat ponctuel pris pour une charge récurrente.
- Lister les hypothèses 15 min
Ventes mensuelles attendues, délai moyen de paiement de vos clients, échéances connues, projets. Tout va dans un onglet « Hypothèses ».
- Construire le tableur 10 min
Douze colonnes, une par mois : solde de début, encaissements par catégorie, décaissements par catégorie, solde de fin. Toutes les cellules calculées sont des formules.
- Tester les scénarios 15 min
Que se passe-t-il si les ventes baissent de 20 %, si le principal client paie avec un mois de retard, si vous embauchez en mars ?
Prompt : classement des opérations
Voici l'export de mon compte professionnel sur 12 mois. Classez chaque opération dans une de ces catégories : ventes, achats et fournisseurs, salaires, cotisations sociales, impôts et taxes, loyer et charges, emprunt, abonnements, autres. Ajoutez une colonne « récurrent / ponctuel ». Produisez un tableau récapitulatif par mois et par catégorie, et listez à part les opérations que vous n'avez pas pu classer avec certitude. Ne modifiez aucun montant.
Prompt : le plan sur 12 mois
À partir du récapitulatif validé et des hypothèses suivantes [liste], créez un fichier Excel de plan de trésorerie de [mois] à [mois]. Onglet « Hypothèses » : une valeur par ligne, avec sa source. Onglet « Plan » : une colonne par mois, encaissements et décaissements par catégorie, solde de début et de fin ; toutes les cellules calculées sont des formules qui renvoient aux hypothèses. Mettez en évidence les mois où le solde passe sous [seuil]. Onglet « Scénario prudent » : mêmes formules, ventes à -20 % et encaissements clients décalés d'un mois.
Formation en ligne Claude au travail
Le module « tableurs » de la formation montre comment obtenir de Claude un fichier dont chaque cellule calculée est une formule, et comment le vérifier en quelques minutes.
Lire le plan et décider.
Une fois le fichier en main, posez des questions simples à Claude, en lui joignant le tableur : « Quels sont les trois mois les plus tendus et pourquoi ? », « Quelles échéances pèsent le plus en septembre ? », « De combien faut-il réduire les achats pour rester au-dessus de 5 000 € en scénario prudent ? ». Il répond à partir des chiffres du fichier ; vérifiez dans le tableur les deux ou trois réponses qui orientent votre décision.
Le plan sert ensuite chaque mois : vous remplacez le mois écoulé par le réel, vous comparez avec la prévision, et vous ajustez les hypothèses. C'est cet écart entre prévu et réel qui vous apprend le plus sur votre activité.
Ce que l'IA ne doit pas faire seule.
- Prévoir vos ventes. Elle peut prolonger une tendance, mais elle ne sait pas que votre principal client arrête en juin ou qu'un chantier important démarre en avril. Les hypothèses de ventes viennent de vous.
- Calculer vos impôts et cotisations futurs. Montants et dates se vérifient sur vos avis, votre espace en ligne ou avec votre expert-comptable.
- Décider d'un financement. Prêt, découvert autorisé, affacturage : l'IA peut expliquer les options, la décision se prend avec votre banque et votre comptable.
- Produire des chiffres sans formule. Un total tapé en dur est invérifiable. Cliquez sur les cellules : si ce sont des nombres et non des formules, redemandez le fichier.
- Accéder à votre banque. Ne donnez jamais vos identifiants bancaires à un assistant IA. Un export de fichier suffit.
Pour les erreurs typiques des modèles avec les chiffres, voir pourquoi une IA peut se tromper avec assurance.
Aller plus loin : un suivi automatique ?
Les logiciels de trésorerie connectés à la banque font ce suivi en continu, avec un abonnement. Pour une TPE, un tableur mis à jour une fois par mois avec Claude suffit souvent. Entre les deux, il est possible de faire préparer chaque début de mois un point de trésorerie automatique à partir de vos exports, envoyé par mail, avec les factures en retard à relancer. C'est le genre d'agent que je construis pour les PME, présenté sur la page agent IA pour PME à Lyon.
Passer à la pratique.
Exportez vos douze derniers mois ce soir et lancez le premier prompt. En une heure, vous aurez un premier plan imparfait, mais déjà plus utile que l'absence de plan. Si vous préparez une création d'entreprise plutôt qu'un suivi, la même logique s'applique au prévisionnel : voir faire un business plan avec l'IA.
Formation en ligne Claude au travail
La formation en ligne « Claude au travail » reprend ces méthodes sur des cas de bureau concrets : prompts, projets, fichiers, vérification. Vous avancez à votre rythme, sur vos propres documents.
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Tout le dossier : Claude en entreprise, les guides et les questions fréquentes.
Questions fréquentes.
Claude peut-il créer un plan de trésorerie sur Excel ?
Oui, Claude peut produire un fichier Excel avec des formules, y compris sur l'offre gratuite avec des limites d'usage plus basses. Demandez un onglet d'hypothèses séparé et vérifiez que les cellules calculées sont bien des formules.
Quelle différence entre plan de trésorerie et prévisionnel ?
Le prévisionnel (compte de résultat) raisonne en chiffre d'affaires et en charges, à la date de facturation. Le plan de trésorerie suit les mouvements d'argent réels, à la date d'encaissement et de paiement.
Est-il prudent d'envoyer ses relevés bancaires à une IA ?
Retirez les numéros de compte complets, vérifiez vos réglages de confidentialité, n'envoyez jamais d'identifiants. Pour des données très sensibles, une offre professionnelle avec des garanties contractuelles est préférable.
Sur combien de mois faire un plan de trésorerie ?
Douze mois glissants est un bon format pour une TPE, mis à jour chaque mois. En période tendue, un suivi semaine par semaine sur les deux ou trois mois à venir est plus utile.
L'IA peut-elle prévoir mon chiffre d'affaires ?
Elle peut prolonger une tendance passée, ce qui donne une base de discussion. Mais elle ignore vos événements à venir : nouveaux clients, pertes, chantiers. Les hypothèses de ventes doivent venir de vous.