Plan de trésorerie avec l'IA : le prévisionnel sur 12 mois
Faire son plan de trésorerie avec l'IA : partir du relevé bancaire, lister les échéances, construire le tableur sur 12 mois et tester les scénarios. Prompts.
En bref
- Vos obligations de base : un livre des recettes chronologique, un registre des achats si vous vendez des marchandises, et des factures conformes conservées.
- L'IA trie un export CSV de votre compte bancaire, prépare le livre des recettes et signale les écarts avec vos factures.
- Le montant déclaré à l'Urssaf, l'option fiscale et la TVA restent vos décisions, vérifiées sur les sites officiels ou avec un comptable.
Règles vérifiées en novembre 2026. Elles évoluent souvent (seuils, TVA, facturation électronique) : vérifiez sur autoentrepreneur.urssaf.fr, impots.gouv.fr ou entreprendre.service-public.fr.
Quelles sont les obligations comptables d'un auto-entrepreneur ?
Le régime de la micro-entreprise est allégé, mais pas vide. Voici l'essentiel, à vérifier sur les sites officiels pour votre situation.
| Obligation | Pour qui | Ce que l'IA peut faire |
|---|---|---|
| Livre des recettes : date, client, nature, montant, mode de paiement, référence de la pièce | Tous | Le construire à partir du relevé bancaire et des factures |
| Registre des achats | Activités de vente de marchandises et de fourniture de logement | Le construire à partir des factures fournisseurs |
| Factures conformes et conservées | Tous | Vérifier qu'aucune mention ne manque sur un modèle |
| Compte bancaire dédié | Au-delà de 10 000 € de chiffre d'affaires deux années civiles de suite | Rien, c'est une démarche |
| Déclaration du chiffre d'affaires, mensuelle ou trimestrielle | Tous | Préparer et contrôler le montant ; vous déclarez vous-même |
| Facturation électronique | Réception depuis le 1er septembre 2026, émission au plus tard le 1er septembre 2027 | Rien sur l'outil lui-même, qui passe par une plateforme agréée |
La méthode chaque mois ou chaque trimestre.
- Exporter le relevé bancaire 2 min
Depuis votre banque en ligne, téléchargez les opérations de la période au format CSV ou Excel. Retirez les colonnes inutiles si elles contiennent votre numéro de compte complet.
- Rassembler vos factures émises 5 min
Un export de votre logiciel de facturation, ou la liste de vos factures avec numéro, date, client et montant.
- Faire construire le livre des recettes 5 min
Avec le prompt ci-dessous, Claude rapproche les encaissements et les factures, et produit un tableau aux bonnes colonnes.
- Traiter les écarts 10 min
Encaissement sans facture, facture non payée, virement mal identifié : vous tranchez chaque cas.
- Contrôler le total avant de déclarer 5 min
Vous recalculez le total vous-même (une somme dans le tableur suffit) et vous le comparez au chiffre proposé.
- Déclarer et archiver 10 min
Vous faites votre déclaration sur le site de l'Urssaf, puis vous rangez le tableau et les pièces dans le dossier de la période.
Prompt : livre des recettes
Je suis auto-entrepreneur, activité : [prestation de services / vente]. Voici mon relevé bancaire de [période] et la liste de mes factures émises. Construisez mon livre des recettes pour cette période, en ordre chronologique d'encaissement, avec les colonnes : date d'encaissement, client, nature de la prestation, montant, mode de règlement, numéro de facture. Règles : ne retenez que les encaissements liés à mon activité ; ignorez les virements entre mes comptes, les remboursements personnels et les apports, mais listez-les à part pour que je confirme ; quand vous ne savez pas rattacher un encaissement à une facture, mettez-le dans un onglet « À vérifier ». Donnez le total encaissé et produisez un fichier Excel.
Le point clé est le dernier onglet. Un bon tableau n'est pas celui qui n'a aucun doute, c'est celui qui montre ses doutes. Pour aller plus loin sur les tableurs, voir analyser un fichier Excel avec Claude.
Formation en ligne Claude au travail
Dans la formation, le module « tableurs » montre comment faire travailler Claude sur un export bancaire, obtenir un fichier propre et vérifier ses totaux en quelques minutes.
Les autres usages utiles au quotidien.
- Vérifier un modèle de facture. « Voici mon modèle de facture d'auto-entrepreneur. Listez les mentions obligatoires qui manquent ou semblent incorrectes, en indiquant la source officielle à consulter pour chacune. »
- Suivre les impayés. À partir du livre des recettes et de la liste des factures, demander la liste des factures émises non encaissées, triée par ancienneté, puis rédiger des relances courtoises. Pour la suite, voir la mise en demeure avec l'IA.
- Préparer le rendez-vous avec un comptable. Une synthèse de l'année : chiffre d'affaires par mois, principaux clients, questions en suspens.
- Comprendre un courrier. Un courrier de l'Urssaf ou des impôts que vous ne comprenez pas : l'IA peut le reformuler simplement et lister les questions à poser. La réponse officielle vient de l'organisme.
Ce que l'IA ne doit pas faire seule.
- Déclarer votre chiffre d'affaires. Vous saisissez le montant vous-même, après l'avoir vérifié. Une erreur de déclaration est la vôtre, pas celle de l'outil.
- Trancher une question fiscale ou sociale. Franchise de TVA, versement libératoire, seuils, cumul avec un salaire ou une allocation : les règles changent et dépendent de votre situation. Vérifiez sur les sites officiels ou avec un professionnel.
- Calculer vos cotisations à la place du simulateur officiel. L'IA peut se tromper de taux ou d'année. Utilisez les outils de l'Urssaf.
- Recevoir vos identifiants. Ne donnez jamais vos codes bancaires ou vos accès aux sites administratifs à un assistant IA. Un export de fichier suffit.
- Inventer une pièce. Si une facture manque, elle manque. On ne la « reconstitue » pas avec l'IA après coup.
Sur le choix des réglages de confidentialité avant d'envoyer vos relevés, voir quelles données confier à une IA.
IA ou logiciel de comptabilité pour micro-entreprise ?
Les logiciels de facturation et de comptabilité pour micro-entrepreneurs font déjà une partie de ce travail : rapprochement bancaire, livre des recettes automatique, rappels de déclaration. Avec l'arrivée de la facturation électronique, vous aurez de toute façon besoin d'un outil relié à une plateforme agréée pour émettre vos factures. L'assistant IA ne le remplace pas.
Il reste utile pour ce que ces outils font mal : les cas particuliers, les écarts à comprendre, les questions à formuler, les textes à écrire. Si vous n'avez qu'une dizaine de factures par mois, la méthode décrite ici, avec un simple tableur, peut suffire en attendant 2027.
Passer à la pratique.
Prenez le dernier trimestre, exportez le relevé et la liste des factures, et testez le prompt. Comparez le total au montant que vous avez déclaré. Si les deux concordent, vous avez une routine de vingt minutes pour chaque déclaration. Si un circuit plus automatique vous intéresse (factures, relances, rapprochement), c'est le type d'outil que je construis pour les artisans et commerces.
Formation en ligne Claude au travail
La formation en ligne « Claude au travail » reprend ces méthodes sur des cas de bureau concrets : prompts, projets, fichiers, vérification. Vous avancez à votre rythme, sur vos propres documents.
Sur le même sujet
- Automatiser facturation et relances avec l'IA
- Plan de trésorerie avec l'IA : le prévisionnel sur 12 mois
- Mise en demeure avec l'IA : rédiger la lettre sans erreur
Tout le dossier : L'IA par métier, les guides et les questions fréquentes.
Questions fréquentes.
ChatGPT ou Claude peut-il faire la comptabilité d'un auto-entrepreneur ?
Il peut préparer le livre des recettes, trier un relevé bancaire et repérer les écarts avec vos factures. La déclaration, les choix fiscaux et la conservation des pièces restent sous votre responsabilité.
Est-ce risqué d'envoyer son relevé bancaire à une IA ?
Retirez le numéro de compte complet et les opérations personnelles si possible, vérifiez vos réglages de confidentialité, et n'envoyez jamais d'identifiants. Un export de la période suffit.
L'IA peut-elle calculer mes cotisations Urssaf ?
Elle peut se tromper de taux ou d'année. Utilisez le simulateur et votre espace sur le site de l'Urssaf, puis reportez le résultat dans votre tableau de suivi.
Faut-il encore un logiciel avec la facturation électronique ?
Oui. Depuis le 1er septembre 2026, toutes les entreprises doivent pouvoir recevoir des factures électroniques, et les micro-entreprises devront les émettre au plus tard le 1er septembre 2027, via une plateforme agréée.
Quel chiffre d'affaires déclarer : facturé ou encaissé ?
En micro-entreprise, on déclare en principe le chiffre d'affaires encaissé sur la période. Vérifiez la règle exacte pour votre situation sur le site de l'Urssaf.